Sproveli smo anketu da bismo videli šta je ono što vas buni kada su krediti u pitanju. Statistika je takva da gotovo polovina ispitanika ne zna koja su njihova prava i obaveze kod podizanja kredita. To nas je inspirisalo da vam razjasnimo i ostale termine kada su u pitanju krediti.
Podizanje kredita može delovati zbunjujuće, posebno kada vas dočeka more nepoznatih izraza i skrivenih troškova. Da biste izbegli neprijatna iznenađenja i doneli informisanu odluku, važno je da razumete osnovne pojmove koji se najčešće pojavljuju u ponudi banaka. Evo šta sve treba da znate:
Kamate i naknade – stvarna cena kredita
Kamata je iznos koji plaćate banci za to što vam pozajmljuje novac. Postoje nominalna i efektivna kamatna stopa (EKS).
- Nominalna kamata pokazuje osnovnu cenu pozajmljenog novca.
- Efektivna kamatna stopa uključuje i sve dodatne troškove kredita – kao što su takse, naknade i osiguranje – i zato je najvažnija za poređenje ponuda.
Naknade mogu obuhvatati:
- Trošak obrade zahteva (jednokratna naknada),
- Trošak vođenja kreditnog računa,
- Naknada za prevremenu otplatu, ako odlučite da vratite kredit ranije.
Rokovi otplate i promenjive kamate – koliko dugo i po kojim uslovima plaćate
Rokovi otplate
Rok otplate označava period tokom kog ćete vraćati kredit – na primer, 5, 10 ili 30 godina. Što je duži rok, niža je mesečna rata, ali ukupan iznos koji platite banci može biti veći zbog kamata.
Kamate
Promenjiva (varijabilna) kamatna stopa zavisi od tržišta – najčešće od Euribora. To znači da se vaša rata može povećati ili smanjiti tokom vremena.
Fiksna kamatna stopa ostaje ista tokom celog perioda otplate – što donosi stabilnost i sigurnost u budžetiranju.
Osiguranje i troškovi obrade
Kada je u pitanju osiguranje sa troškovima obrade, postoji nekoliko stvari koje treba da znate:
Osiguranje
Banke često zahtevaju:
- Osiguranje korisnika (npr. životno osiguranje),
- Osiguranje nepokretnosti (za stambene kredite),
- Troškove procene vrednosti nepokretnosti,
- Notarske i katastarske troškove (kod hipotekarnih kredita),
- Troškove obrade zahteva, što može biti fiksan iznos ili procenat od kredita.
Vrste osiguranja kod KEŠ kredita
Osiguranje imovine podrazumeva obavezno osiguranje nekretnine, koja je predmet hipoteke odnosno obezbeđenja kredita.
- Životno osiguranje – polisa životnog osiguranja u pojedinim slučajevima može biti i obavezni uslov za stambeni kredit. U tom slučaju se zaključuje polisa riziko osiguranja, koja je vinkulirana u korist banke i prati plan otplate stambenog kredita.
- Riziko osiguranje obezbeđuje sigurnost porodici u slučaju smrti nosioca kredita. Ukoliko dođe do ovakve situacije, banka bi ostatak duga po stambenom kreditu pokrila iz sredstava koje isplaćuje osiguravajuća kuća. Tada se briše hipoteka nad nekretninom i naslednici preuzimaju vlasništvo nad nepokretnost bez preuzimanja duga i nastavka otplate kredita.
Troškovi obrade kredita
Naknada za obradu kredita je iznos koji banka naplaćuje za sve administrativne aktivnosti vezane za odobravanje kredita. U to spadaju:
– provera kreditne sposobnosti,
– priprema i obrada dokumentacije,
– eventualna procena imovine (kod stambenih kredita),
– kao i ostali tehnički i administrativni troškovi.
Ova naknada može biti jednokratna (npr. plaćate je odmah po odobrenju kredita), ili uračunata u mesečne obaveze. Iznos zavisi od vrste kredita, banke i konkretne ponude – nekada je fiksan, a nekada postoji mogućnost pregovora.
Prava i obaveze korisnika kredita
Takođe, postoje kako prava, tako i obaveze sa Vaše strane.
Vaša prava:
- Da znate sve troškove unapred (transparentnost),
- Da dobijete ponudu u obliku informativnog obrasca (ESIS),
- Da odustanete od ugovora u roku od 14 dana (za potrošačke kredite),
- Da zatražite prevremenu otplatu kredita.
Vaše obaveze:
- Da vraćate rate redovno i u skladu s ugovorom,
- Da obavestite banku o promenama koje mogu uticati na otplatu (npr. gubitak posla),
- Da poštujete dodatne ugovorne obaveze (npr. održavanje osiguranja).
Uzmi Kredit tu je da olakša podizanje kredita
Podizanje kredita je proces koji zahteva malo znanja i mnogo strpljenja i vremena. Ukoiko planirate da podignete kredit i ne znate odakle da krenete, konaktirajte nas da vam olakšamo proces.
